La pension de réversion constitue une aide financière précieuse pour les conjoints survivants. Bien souvent méconnue, elle peut pourtant représenter un soutien essentiel après le décès d’un époux ou d’une épouse. Cependant, les conditions pour y prétendre varient selon les régimes de retraite, et les démarches peuvent parfois paraître complexes. C’est pourquoi il est important de bien comprendre les critères d’attribution, les montants possibles ainsi que la procédure à suivre pour faire une demande.
Dans cet article, nous allons vous expliquer en détail qui peut bénéficier de la pension de réversion, quelles sont les conditions à remplir, quels sont les montants auxquels vous pouvez prétendre, comment faire la demande, et quelles sont les erreurs à éviter. Nous vous proposerons également une FAQ complète en fin d’article pour répondre à toutes vos interrogations.
Qu’est-ce que la pension de réversion ?
Avant toute chose, il convient de rappeler ce qu’est exactement la pension de réversion. Il s’agit d’une partie de la retraite qu’un assuré décédé percevait ou aurait pu percevoir, qui est reversée à son conjoint survivant ou à son ex-conjoint. Elle permet donc d’assurer une continuité de revenus pour la personne restée en vie.
Il est important de noter que la pension de réversion ne concerne que les régimes obligatoires de retraite, et non les régimes de retraite complémentaire, sauf exception. Par ailleurs, cette prestation ne s’ouvre qu’au décès de l’assuré.
Qui peut bénéficier de la pension de réversion ?
La pension de réversion n’est pas automatiquement versée à tous les conjoints survivants. Il existe des conditions précises à remplir, qui dépendent du régime de retraite dont relevait le défunt.
1. Être le conjoint ou l’ex-conjoint du défunt
Première condition indispensable : seules les personnes ayant été mariées avec le défunt peuvent bénéficier de la pension de réversion. Ainsi :
- Les concubins ne sont pas éligibles.
- Les partenaires de PACS non plus.
- En revanche, les ex-conjoints non remariés peuvent y prétendre, sous certaines conditions.
Par conséquent, il est essentiel d’avoir été marié(e), que ce soit au moment du décès ou dans le passé, pour ouvrir droit à la pension de réversion.
2. Ne pas être remarié(e)
Dans certains régimes, notamment le régime général de la Sécurité sociale, le remariage fait perdre le droit à la pension de réversion. Toutefois, ce n’est pas systématique. Dans d’autres régimes (fonction publique par exemple), cette règle ne s’applique pas.
Il est donc crucial de vérifier les règles spécifiques au régime auquel appartenait le défunt.
3. Respecter les conditions de ressources
Dans le régime général, la pension de réversion est soumise à des plafonds de ressources. Pour 2025, les plafonds sont les suivants :
- 23 928 € par an pour une personne seule,
- 38 285 € par an pour un couple (si vous vivez en concubinage ou êtes remarié).
Ces montants incluent l’ensemble des ressources du demandeur (salaires, pensions, revenus fonciers, etc.), à l’exception de certaines aides sociales.
À noter que ces plafonds sont réévalués chaque année, il convient donc de vérifier les données actualisées avant d’effectuer une demande.
4. Avoir un certain âge (selon les régimes)
Dans certains cas, il faut avoir atteint un âge minimal pour bénéficier de la pension de réversion :
- 55 ans pour le régime général de la Sécurité sociale,
- 60 ans pour les régimes complémentaires AGIRC-ARRCO (ou 55 ans en cas d’inaptitude),
- Pas d’âge minimal dans certains régimes (notamment certains régimes spéciaux ou de la fonction publique, sous conditions).
Autrement dit, l’âge du demandeur au moment du décès du conjoint est un critère déterminant dans l’octroi de la réversion.
Quels sont les montants de la pension de réversion ?
Le montant de la pension de réversion dépend de plusieurs facteurs, notamment :
- des droits à la retraite acquis par le défunt,
- du régime de retraite concerné,
- des ressources du conjoint survivant.
Pour le régime général
La pension de réversion représente 54 % de la retraite de base que percevait ou aurait pu percevoir le défunt. Toutefois, ce montant est plafonné. En 2025, la pension maximale est de 12 107,52 € par an, soit environ 1 009 € par mois.
Il est aussi possible que ce montant soit réduit ou supprimé si le conjoint survivant dépasse les plafonds de ressources.
Pour les régimes complémentaires
Pour l’AGIRC-ARRCO, la pension de réversion représente 60 % des droits acquis par le défunt. Ce montant n’est pas soumis à condition de ressources, mais l’âge minimal est généralement de 60 ans, sauf cas d’invalidité.
Pour les fonctionnaires
Dans la fonction publique, la pension de réversion correspond également à 50 % de la retraite du défunt. Elle peut être partagée entre les différents ayants droit (conjoint, ex-conjoint). Aucune condition de ressources n’est exigée, mais des conditions liées à la durée du mariage peuvent s’appliquer.
| Régime de retraite | Taux de réversion | Âge minimum | Condition de ressources | Remariage autorisé ? | Observations |
|---|---|---|---|---|---|
| Régime général (Sécurité sociale) | 54 % de la retraite de base | 55 ans | Oui : 23 928 €/an (seul), 38 285 €/an (en couple) | ❌ Non | Cumulable avec votre retraite personnelle. |
| AGIRC-ARRCO (complémentaire) | 60 % des droits acquis | 60 ans (ou 55 en cas d’inaptitude) | ❌ Non | ✅ Oui | Aucune condition de ressources. |
| Fonction publique | 50 % de la retraite du défunt | Pas d’âge minimum | ❌ Non | ✅ Oui | Mariage obligatoire, durée minimale possible. |
| CNRACL | 50 % | Pas d’âge minimum | ❌ Non | ✅ Oui | Régime spécifique des agents de la fonction publique territoriale et hospitalière. |
| Ircantec (contractuels publics) | 50 % | 55 ans (ou 51 si décès avant 2008) | ❌ Non | ✅ Oui | Condition de durée de mariage en cas de décès avant la retraite. |
Comment faire une demande de pension de réversion ?
La demande de pension de réversion ne se fait ni automatiquement ni spontanément : c’est au conjoint survivant d’engager les démarches nécessaires.
1. Où faire la demande ?
Depuis 2019, un formulaire unique de demande de réversion a été mis en place pour les régimes de base. Ce formulaire peut être :
- rempli en ligne sur le site officiel www.lassuranceretraite.fr,
- ou téléchargé puis envoyé par courrier.
Concernant les régimes complémentaires ou spéciaux, il faut s’adresser directement à la caisse concernée, via leurs sites internet respectifs (AGIRC-ARRCO, CNRACL, Ircantec, etc.).
2. Quels documents fournir ?
Les pièces justificatives peuvent varier, mais en général, il faut fournir :
- un justificatif d’identité,
- un relevé d’identité bancaire (RIB),
- le livret de famille,
- un acte de décès du conjoint,
- éventuellement une attestation de non-remariage,
- des justificatifs de ressources.
Il est conseillé de préparer soigneusement le dossier pour éviter les délais de traitement.
3. Quel est le délai de traitement ?
Le délai de traitement peut varier selon les régimes, mais il faut généralement compter entre 2 et 4 mois. Ce délai peut être plus long si le dossier est incomplet ou si plusieurs régimes doivent être coordonnés.
Bon à savoir : la pension de réversion peut être versée rétroactivement dans la limite de 12 mois à compter de la date de la demande. Il est donc important de ne pas tarder.
Les erreurs fréquentes à éviter
De nombreuses personnes passent à côté de la pension de réversion par manque d’information ou à cause d’erreurs administratives. Voici les pièges les plus courants à éviter :
- Ne pas faire la demande en pensant que c’est automatique.
- Oublier de vérifier les plafonds de ressources (surtout en cas de pension du régime général).
- Ne pas déclarer certaines ressources, ce qui peut entraîner des remboursements si l’erreur est détectée plus tard.
- Envoyer un dossier incomplet, ce qui retarde le versement.
- Ne pas penser à faire la demande auprès de tous les régimes auxquels le défunt avait cotisé.
Conseils pour maximiser vos chances d’obtenir la pension de réversion
Afin de mettre toutes les chances de votre côté, voici quelques conseils pratiques :
- Faites la demande dès que possible après le décès.
- Rassemblez tous les documents nécessaires à l’avance.
- Contactez les différentes caisses de retraite si le défunt avait une carrière diversifiée.
- Utilisez le simulateur disponible sur le site info-retraite.fr pour estimer vos droits.
- Demandez de l’aide à un conseiller retraite si vous êtes perdu(e) dans les démarches.
FAQ : vos questions les plus fréquentes
Peut-on toucher plusieurs pensions de réversion ?
Oui, si le défunt a cotisé à plusieurs régimes de retraite, il est possible de percevoir une pension de réversion pour chaque régime, sous réserve de respecter les conditions de chacun.
Une ex-épouse peut-elle toucher la pension de réversion ?
Oui, à condition qu’elle n’ait pas été remariée, et que le mariage ait duré un certain temps. La pension peut être partagée entre plusieurs ex-conjoints.
La pension de réversion est-elle imposable ?
Oui, la pension de réversion est soumise à l’impôt sur le revenu, au même titre que les autres pensions de retraite.
Est-elle compatible avec l’Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ASPA) ?
Oui, mais le montant de la pension de réversion est pris en compte dans les ressources pour le calcul de l’ASPA, ce qui peut en diminuer le montant ou rendre inéligible.
Peut-on la cumuler avec sa propre retraite ?
Absolument. La pension de réversion vient en complément de votre propre pension de retraite, sauf si les ressources dépassent les plafonds.
En somme, la pension de réversion peut constituer un véritable soutien financier en cas de perte d’un conjoint. Cependant, les conditions pour en bénéficier varient selon les régimes de retraite et peuvent inclure des critères d’âge, de ressources ou de statut marital. Il est donc crucial de se renseigner en amont, de préparer un dossier complet, et de ne pas hésiter à demander conseil auprès des caisses de retraite ou de services spécialisés.
N’oubliez pas que cette pension n’est pas automatique, et qu’il vous appartient d’en faire la demande pour en bénéficier. En prenant les bonnes précautions, vous maximiserez vos chances d’obtenir ce droit qui vous revient.
Sources officielles et complémentaires
- Demande de retraite de réversion – L’Assurance Retraite
Formulaire en ligne pour demander la pension de réversion auprès du régime général. - Pension de réversion – Service-public.fr
Fiche officielle sur les conditions et démarches liées à la pension de réversion du régime général. - Demander une pension de réversion – Fonction publique – Service-public.fr
Informations pour les conjoints survivants de fonctionnaires. - Demande de pension de réversion en ligne – Info-Retraite.fr
Portail centralisé pour faire une demande multi-régimes. - Pension de réversion complémentaire AGIRC-ARRCO
Conditions et démarches pour la réversion des retraites complémentaires des salariés du privé. - Je suis veuf(ve) – L’Assurance retraite
Informations pour les personnes ayant perdu leur conjoint. - Formulaire de demande de pension de réversion pour fonctionnaires (CERFA 12231*08)
À utiliser pour la réversion dans la fonction publique d’État, magistrats, militaires. - Wikipédia – Pension de réversion (France)
Article encyclopédique sur les fondements de la pension de réversion.
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